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科普了解一下交通肇事人身意外险,意外险主要是保什么

来源: 法律常识 作者: 欣欣没吃饱 交通常识 时间:2023-05-31 16:43:35

前几天,懂保君收到一位读者朋友的私信,跟懂保君讲述了发生在她身上的一件事,令懂保君毛骨悚然。

这位读者叫小五,小五是一个北漂,在一家教育公司担任运营工作。那天她照常上班,走到平时都会路过的红绿灯时,眼看着就要过完马路了,她余光瞥到一辆右拐的车突然朝她冲了过来,小五随着本能反应及时躲避,将将和车辆擦身而过

她身后姑娘就没那么幸运了,被车辆撞得飞出去几米远,随后被快速赶来的救护车拉走了。小五整个人都不好了,很长一段时间里,她都忍不住回想那个惊悚的画面。

小五对于这次意外感受颇多,如果不是她躲避及时,被救护车拉走的就是自己,或者说,她也许都等不到救护车赶来。之前小五对意外事故一直抱着无所谓、爱谁谁的态度,正是这次经历,让她意识到:每个人被意外事故选中的概率都是一样的,无人能幸免!

她还说,身为北漂,在这个冷漠又孤独的城市里,可能哪天自己死在出租屋里都没人知道,自己死了无所谓,父母呢?身为子女不能时时陪伴已是遗憾,如果连赡养的机会都没有,那岂不是罪过

所以她决定购买一份意外险,哪怕人不在了,还有一笔资金留给家人。她想知道意外险到底好不好,值不值得购买?如果值得,该怎么选择?咱们今天就来详细分析一下。

一、意外险的优点

关于意外险是什么,如何理解意外险,懂保君已经在上一篇文章《有必要买意外险吗?这篇文章给你答案!》里讲到过,感兴趣的朋友可以去看一下。咱们重点说下意外险的优点。

1、理赔概率高

意外相对于重疾和身故来说,发生的概率更高一些。可以说,我们周围每天都在发生意外,小到摔倒扭伤,大到车祸灾难,而这些大小意外风险,只需一款意外险便可得到保障。理赔的概率要比重疾险和寿险高很多。

2、保费低、保额高,保障杠杆高

意外险的保费很便宜,便宜到什么程度呢?咱们来对比一下:

  • 一款定期重疾险50万保额30年交费,每年保费大概在5000-10000元;

  • 定期寿险50万保额保20年,每年保费大概在1000-2000元;一年期百万医疗险每年保费300-1000元;

  • 而一年期意外险每年保费仅200-600元,保额能有100万。

由此可见,一年期意外险的性价比杠杠的!

3、投保门槛低

我们都知道,重疾险和寿险不是谁都可以投的,对健康告知的要求很高。

但是意外险就不一样了,它投保门槛很低,一般人都能顺利投保,只不过对特殊职业有一些要求。毕竟高危职业人群发生意外的风险较高,也可以理解。

4、唯一“保不同等级残疾”的险种

意外险将因意外导致的不同伤残划分了等级,因意外事故导致的大于等于四根肋骨骨折到植物人状态,都能获得赔偿,只不过赔付的比例不一样。而重疾险和寿险中可以保障的都是全残,相比之下,还是意外的理赔概率较大。

在了解了意外险的诸多优点后,相信有不少朋友对其产生了浓厚的兴趣,跃跃欲试。但是市面上的意外险这么多,你知道如何选择吗?

二、意外险怎么选?

意外险的选择标准不一,具体还是要根据个人和家庭情况来定,总归来说离不开三点诉求:买什么产品?保额选多少?不同人群如何选择。

1、综合意外险和特殊功能意外险

意外险根据功能分类,有综合性意外险特殊功能意外险

综合性意外险包含的保障内容较全面,不管是交通意外还是火灾事故,亦或是无故遭雷劈,从而导致的身故、伤残或医疗花费,只要符合条款规定,综合意外险都能赔。

特殊功能意外险侧重的是某一特殊用途,比如旅游意外险、交通意外险和航空意外险等。

所以,由于综合意外险保障全面,懂保君建议大家购买的第一份意外险一定要是综合意外险。如果你经常会出差或旅游,还可以配置上航空意外险和旅游意外险,加强出行保障。

2、一年期意外险和长期意外险哪款好?

市面上的意外险主要分为两类:一年期意外险和长期意外险。

一年期意外险:属于消费型产品。假如老王买了一份一年期意外险,在这一年内,发生意外伤害事故了,保险公司根据合同进行赔付;一年到期安然无恙,交的钱不会退给老王,保险合同也就失效了。

一年期消费型意外险的好处是,保障全面,伤残1-10等级都会赔付,而且保费低,每年也就几百元,十分推荐!

长期意外险:长期意外险又分为消费型和返还型两种,消费型上面有解释,就不多说了。

返还型意外险是指,假如老王购买了一款交10年保30年的意外险,每年缴费1700元,在30年内发生意外事故,按照合同进行赔付,如果30年后安然无恙,可以返还保费。不管是返还型还是消费型长期意外险,懂保君都不推荐。

返还型意外险听起来不错,既能保障风险,到期后还能返还保费。但是你有没有想过,每年比一年期意外险多交1000多的保费,再算上通货膨胀,30年后返还的保费早就不值多少钱了。

而且很多返还型意外险都不保普通伤残,只保高残,也就是说,小五每年交1700多保费,结果出了意外事故,缺了一条胳膊,保险公司竟然一分钱都不会赔,原因是没达到高残程度,你说你怒不怒!

长期消费型意外险虽然每年保费也是几百块钱,但是保额太少了,10-30万不等,而且有些连意外医疗都不保。

相比之下还是一年期意外险性价比更高!

3、意外险保额选多少

意外险主要看普通意外的保额,普通意外的理赔概率更高。市面上有一些长期意外险,主险普通意外保额才10万元,附加100万交通意外险,其实并没有什么用。

比如小五买了这款保险,因为高空坠落死亡,他的家人只能收到10万的赔偿。相比其他产品100万的普通意外保额,少的不是一星半点。

同时,选保额也要因人而异,成年人即家庭的顶梁柱,意外险的保额要更高。要综合家庭支出水平、孩子教育费用、车贷和房贷来定,这样一旦一家之主不幸身故,家庭还能正常生活下去。

未成年的保额不用太高,因为国家有规定:0-9岁儿童身故赔付不能超过20万;10-17岁不能超过50万

4、不同人群怎么选?

家庭成员角色不同,在选择意外险时的侧重也各有不同。

  • 家庭顶梁柱

家庭顶梁柱责任重大,更要侧重意外身故和意外伤残,而且保额越高越好,保障越全面越好,最好有猝死保障。

  • 未成年人

未成年人要更侧重意外伤残和意外医疗部分。孩子活泼好动,发生意外事故的概率也较大,往医院跑的次数少不了;再加上一些好的药品都是进口的,所以意外医疗部分要能报销社保外用药,最好没有免赔额,报销比例也要高。

  • 家中老人

老人更侧重意外身故和意外医疗,意外身故不用多说,老人的身故概率更大;再加上老人身体越来越不好,意外医疗保障要全,最好涵盖社保外用药,报销比例要高。

  • 高危职业从业者

另外,由于意外险对特殊职业有要求,所以建议高危职业从业者可以选择一些针对高危职业的意外险,在购买的时候注意职业要求,免得后续出现理赔纠纷。

懂保君总结

综合来看,意外险保费低、保额高等独特的优势,值得大家给自己准备一份。

当然在选择时要多关注一些特殊事项,比如说综合意外险的保障范围有哪些?保额都是多少?免责条款有哪些?避免后续出险后发生理赔纠纷。

内容整理:【懂保汇】官方平台

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