财产保险对于企业来说，是非常非常非常重要的保险。如果没有财产保险，突如其来的火灾、水灾或者意外事故等，就可能让企业主几十年的奋斗，灰飞烟灭！

但很多企业在选择企业财产保险的时候，都是一头雾水，并不清楚该怎么买。甚至有的人以为，买了财产险，甚至连设备质量问题都能保。这个误解可真是太大了。

其实，搞清楚企业财产险的三个档次，在投保的时候就可以"对号入座"了。

企业财产险从低到高，主要有三个档次：基本险、综合险和一切险。这三个档次从字面上就可以看出，"保基本的"肯定不及"保综合的"，"保综合的"当然又比不上"保一切的"。

下面就详细普及一下（各公司产品可能略有差异）。

财产基本险。

财产基本险，就是保一些最基本的情况，主要包括：火灾、爆炸、雷击、飞行物体及其他空中运行物体坠落，这四种情况导致的财产损失。

财产基本险的保费比起综合险和一切险来说，要便宜很多。

如果你的企业面临的财产风险比较简单，那么只需要买财产基本险就可以了，不需要花大价钱去买更高级的财产保险。

财产综合险。

财产综合险，在基本险的基础上，还增加了更多的自然灾害，比如暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、暴雪、冰凌、突发性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉等。

可见，如果企业面临更多的自然灾害，就可以选择财产综合险。虽然财产综合险的保费要贵一些，但有些钱是必须得花的。

举个例子，有些企业可能面临暴雨风险，一场狂风暴雨之后，损失的货物可能就是一大笔钱。但如果买的是财产基本险，那么一分钱都赔不了，因为不属于财产基本险的保障范围。但如果买的财产综合险，那就是可以赔偿的。

财产一切险。

财产一切险，一听名字就很牛逼啊！它能保的情况包括了基本险和综合险能保的各种情况，而且还包括其它各种自然灾害和意外事故导致的财产损失。（不包括责任免除的情况，比如地震、海啸及其次生灾害等等。）

所以，如果企业面临的风险比较复杂多变，不确定性很高，那么建议投保财产一切险。多花点钱，买个安心！

还有一点需要特别说明，上述不论是基本险、综合险还是一切险，都不保"盗窃和抢劫导致的财产损失"。但是如果有这方面的需要，可以附加"盗窃抢劫扩展责任"。

综上，

论保险责任，财产一切险＞财产综合险＞财产基本险。

论保费，同样是财产一切险＞财产综合险＞财产基本险。

企业没必要都买财产一切险，应该根据自身面临的情况来选择。不然高额的保费，也会增加不必要的成本。但对于有需要的企业，该花的保费一定不能吝啬。

我还想说一点，有些人买了保险后，可能遇到过被拒赔的情况。为什么会被拒赔，从上文也可以看出来，保险并不是什么都保，这跟你买了哪些保险责任是有关系的。

如果你的企业是由于某些重大意外事故导致了财产损失，但是你只买了财产基本险，那么保险公司拒赔就是正常的。因为财产基本险的保险责任并没有这一项。

任何保险都是这样，保险公司认的是保险责任，但投保人经常认的是保险名称。名字叫财产险，就认为财产损失都要赔；名字叫重疾险，就认为得了重疾都要赔，这种理解肯定是不对的。

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