出交通事故私了人家不理我，车险都有代位追偿吗

上个礼拜，和老妹夫妻俩一起去打羽毛球，后来在一家酒店门口找停车位的时候，一辆电动摩托车从拐弯处冲了出来，撞了我的车屁股，有些划痕，露底了，后车门也凹进去一块。

开电瓶车的是一位中年女性，一开始态度还挺好，不过问到这个要赔多少钱的时候，我就说修起来大概要七八百吧，这一听，中年女性就不高兴了，感觉好像我在讹她。

我之前没出过险，没什么经验，但之前坐朋友的车的时候，有次他也是被别人的车划花过，私了大概是800块钱的，我感觉我这个被撞的样子，感觉比我朋友那次的划痕严重点，所以才大概说这个数字。

正在我不知道怎么处理的时候，我妹夫出来帮我解了围，因为他之前被快递小哥的三轮车撞过，车头都被撞烂了，修了一万多，处理过一次就有经验了。

他说我给的报价已经很低了，直接把被撞的地方拍了个照片发给了4S店，要了个报价，大概1300块钱。

这下到对方为难了，然后她叫了她老公过来，她老公也不和我们多说，就直接说叫交警，然后就是一套标准流程走下来，定对方全责。

这个过程里，我感觉交警好像是完全站在对方的立场，叫我私了就行了，赔点钱就可以了，没必要报保险。

甚至说出了“这个对方的全责，我报保险是不赔的”这样的话，我知道车险有个代位追偿的机制，怎么可能不赔？

然而，对方也不领情，就是不想赔。

不仅不想赔，还和交警说：虽然她有责任，但我也有责任，酒店门口不可以停车的，她怎么会想到居然有车停在这里......

我当时在找停车位啊，我车都开着双闪的，这话说的真的是。

我也懒得去扯皮，于是我说那就走代位吧，交警听后反而反复劝我别搞那么麻烦。

说代位非常麻烦，这么点钱，没必要。

对方不知道代位是什么意思，交警也顺带解释给她们听了，就是说会走法律程序，起诉她们，让她们等法院传单。

对方听后的反应我觉得更有意思，居然和我说：

“就这么点钱，没必要搞这么麻烦吧？我们是无所谓，不过你们不嫌麻烦的吗？”

我说，我没打算搞这么麻烦，我只是报我的车险而已，不然我买保险干嘛？不是我会起诉你们，而是保险公司会，她们完全不懂这个流程和我没有什么关系。

确定我要走代位之后，交警让我拍下对方的身份证，说后面用得到，然后开完定责单就走了。

然后对方也走了，临走前可能因为听到会被起诉，犹豫半天还是和我说要不赔我三百块钱私了得了。

我当然是不接受的。

然后我就报案拍照，开去4S店定损维修了。

本来我以为这套流程很简单，我也想借此熟悉一下车险的理赔流程，不过后面几天，修个车可算是把我折腾怕了。

打电话给保险公司报案，然后就分配了个对接的专员和我沟通，他和我说4S店会有定损员和我对接，只要把资料交给他就可以了。

本来以为我的车险在4S店买的，理赔应该很好对接；

结果开到4S店，愣是一直没见到所谓的定损员，反而是一个接待的员工，一问三不知，还一直和我说代位追偿的流程非常麻烦，而且一样会影响来年的费率。

打给保险公司专员，就叫我找定损员就可以了，但4S店那名员工又说，有什么事情，直接找他对接就可以了，不需要找定损员。

反正两边都是各说各的，整的我没脾气，而且都不告诉我具体该怎么报，我想那就先修吧，大概要修一个礼拜，我把车留下来之后就打车回家了。

回家后我就在反思，说到底，我一个卖保险的人，虽然一直没怎么研究过车险，但怎么可能在保险的领域被人骑在头上？

于是，当晚我就把车险的合同条款全部读了一遍，把整个车险摸清楚了，心理也就有了底气。

过了几天去提车，还是没见到定损员，问那个接待员，他说出了一句挺牛的话：“我们只负责修，保险这块需要你自己去处理的。”

我寻思着，我这保险不是在你们家买的吗？不是说可以直接在你们这里提车，你们和保险公司对接就可以的吗？

当时卖我车险的时候不是这样的说法啊？保险公司也都说可以直接和你们结算啊？

同样是卖保险的，我咋就没敢像你们说话这么横？

没见到定损员，我不知道该怎么处理，于是我自己打电话过去问，本以为定损员应该对保险这块专业一点，没想到和接待员是一个水平，也是和我说代位会影响来年保费。

也是说代位非常麻烦，要去保险公司总部签资料，具体怎么操作也说不知道。

最后我让保险公司的专员和接待员直接电话沟通，那才叫有意思。

保险公司的专员说你们怎么可能不知道流程呢？你们是要收资料的。

接待员就一句话：我不知道，我们只负责修。

最后这个保险公司的专员也挺有意思的，也好像不大懂，没遇到这种情况，居然叫我直接再打保险公司客服电话去确认流程。

感情两边其实半斤八两？

最后还是我自己再打电话给保险公司，沟通几次之后，才有一个相对专业的理赔专员对接我，告诉我要准备的资料和流程。

我要先自己垫钱提车，提车的时候，我还是没忍住，问了一句：你们负责卖车险吗？

他说有卖啊。

我忍不住还是蹦出一句：你们的专业水平就这？

第二天我自己去当地的保险分支机构交资料，填了两份信息表，两天左右，理赔款就到账了，真走起流程来一点也不算麻烦。

这事情就此算是完结了，经过这次事件，我感觉收获很大，学到了很多东西，也总算把车险的整个流程给弄明白了。

我相信应该挺多人开车会遇到我这样的问题：

明明自己是无责的，但比自己全责还憋屈。

所以，我今天想借此讲讲车险的代位追偿，在车险合同里面是有代位追偿的描述的，我截图给你们看看原文：

所以，说代位追偿不赔的，这是不可能的。

我也看到很多人有在网上查怎么看自己的车险合同，一般我们买车险之后，只会收到一张保险单，没有条款。

这里我也说一下怎么查条款，因为车险都是用统一合同条款的模板的，可以直接在保险行业协会官网上查到条款，还有很多详细的信息都可以查到：

百度搜中国保险行业协会就会出现这个官网了。

说说我对这次车险理赔的总结：

1. 代位追偿不算自己出险，不影响来年费率；就算保险公司追不到这笔钱，也不关我们的事情。

2.代位追偿是写在合同里面的一套机制，只比正常的出险要多签个代位授权给保险公司，同时要拍对方的身份证给保险公司。

通过这次出险的经历，我也有一些其他的心得：

1.出险后自己直接打电话给保险公司报案，比找4S店要靠谱和效率很多，4S店的人，说真的，就这业务水平，我不知道他们有什么脸面去卖车险。

所以，如果来年续保车险的时候，不需要考虑是否在4S店买会更方便，自己上网去买都是一样的，因为：

人家4S店自己说的，真的就只负责修。

2.我想到了另一个对对方比较好的私了的逻辑，这里分享一下。

毕竟有的时候对方也确实是不小心的，而且态度也很好，如果修车的费用比较高，比如大几千上万块钱，对方就算是想赔，压力也会很大。

逻辑就是按如果算自己全责，出一次险，来年保费影响有多大，把整个影响的幅度折算出来，让对方赔这部分就好了。

这样不会给对方太大压力。自己也相对省心一点。

这是新版的费率表：

出一次险保费费率不变，出两次保费上涨25%，比如今年商业险的保费是3000块钱，如果出两次险相当于保费上涨750块钱。

我们就可以按这个逻辑来算，预计自己每年都出一次险的话，就按两次的费率去私了，基本上多出一次险都是上涨25%。

这个金额相对来说，就比较好协商了，不管4S定价多少，只要是算一次出险能解决的，对你实际上的影响就是这么多。

而且，自己全责出险理赔来说，流程也更简单。

当然，如果实在是对方就是和你耍流氓，就走代位追偿就是了，真的也很简单。

不用在这方面和别人扯皮，伤神，还很影响心情。

好了，今天这里讲的只是不涉及人身伤害方面的，生活中比较常发生的车险中机动车损失险的用法，如果有兴趣了解更多车险知识欢迎留言告诉我，以后有机会也写写。